Bảo hiểm nhân thọ là gì? Tất cả những thông tin liên quan?

Hiện nay mọi người đang theo phong trào mua bảo hiểm nhân thọ với mục đích bảo vệ sinh lời. Vậy bảo hiểm nhân thọ là gì, Có những loại bảo hiểm nào? Cùng xsmb90ngay.com tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây nhé.

1.Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng bảo hiểm dành cho cá nhân, trong đó người tham gia (người được bảo hiểm) sẽ đóng tiền hoặc đóng phí bảo hiểm hàng tháng, hàng năm để nhận được một khoản tiền bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện không mong muốn như tử vong, tai nạn hoặc bị mắc các bệnh nặng. Nếu người được bảo hiểm sống sót sau thời gian hợp đồng đã thỏa thuận, họ có thể nhận lại một khoản tiền được tích lũy trong thời gian đó.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn dài, có thể kéo dài từ vài năm đến cả đời của người được bảo hiểm. Trong quá trình hợp đồng, người tham gia thường phải đóng tiền phí bảo hiểm định kỳ (thường hàng tháng hoặc hàng năm) vào tài khoản bảo hiểm. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được thỏa thuận, như tử vong hoặc mắc các bệnh nặng, người được bảo hiểm hoặc người được uỷ quyền của họ sẽ nhận được một khoản tiền bảo hiểm từ hợp đồng.

2.Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm trọn đời nhân thọ là gì?

Đây là loại bảo hiểm có thời hạn không giới hạn, người tham gia đóng phí bảo hiểm suốt đời và hưởng các quyền lợi bảo hiểm sau khi mất. Bảo hiểm trọn đời cung cấp một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng sau khi người được bảo hiểm qua đời.

Bảo hiểm tử kỳ (Term life insurance)

Đây là loại bảo hiểm có thời hạn giới hạn, thường từ 5 đến 30 năm. Nếu người được bảo hiểm mất trong thời gian hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm sống sót sau thời hạn hợp đồng, không có khoản tiền bảo hiểm được trả lại.

Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ là gì?

Loại hình bảo hiểm này kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư. Nếu người được bảo hiểm sống sót đến cuối thời hạn hợp đồng, họ sẽ nhận được một khoản tiền lớn, gọi là giá trị tiền đáo hạn, mà họ có thể sử dụng như một khoản tiết kiệm hay đầu tư.

Bảo hiểm hỗn hợp (Universal life insurance)

Đây là loại bảo hiểm linh hoạt, người tham gia có thể điều chỉnh mức đóng phí và lựa chọn thời gian thanh toán phù hợp với nhu cầu tài chính của họ. Bảo hiểm hỗn hợp cũng kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Loại hình này yêu cầu người tham gia đóng phí bảo hiểm định kỳ, thường là hàng tháng hoặc hàng năm, trong suốt thời gian hợp đồng. Nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm liên kết đầu tư (Linked investment insurance)

Loại hình này cho phép người tham gia đầu tư vào các quỹ đầu tư hoặc tài sản tài chính khác thông qua hợp đồng bảo hiểm. Kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và các cơ hội đầu tư có thể tăng khả năng sinh lời.

Bảo hiểm hưu trí (Retirement insurance/Annuity)

Đây là loại hình bảo hiểm cung cấp một khoản tiền định kỳ sau khi người tham gia nghỉ hưu. Khoản tiền này có thể hỗ trợ chi tiêu hàng ngày hoặc tiết kiệm cho tuổi già. Bảo hiểm hưu trí giúp đảm bảo một nguồn thu nhập ổn định sau khi ngừng làm việc.

3.Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ mang những ý nghĩa và lợi ích quan trọng sau:

Bảo vệ tài chính bền vững: Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài sản và giữ an toàn tài chính cho người tham gia và gia đình trong trường hợp xảy ra những rủi ro không mong muốn như tử vong, tai nạn hoặc mắc các bệnh nặng. Khoản tiền bảo hiểm được nhận từ hợp đồng có thể hỗ trợ giải quyết các khoản nợ, chi trả các khoản vay, chi trả chi phí y tế và giúp duy trì cuộc sống của gia đình trong trường hợp người tham gia mất đi.

Tích lũy cho mục tiêu tương lai: Một số loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo hiểm và tích lũy tiền dự phòng. Khi người tham gia sống sót qua thời gian hợp đồng, họ có thể nhận được khoản tiền tiết kiệm tích lũy trong thời gian đó. Điều này giúp họ có thể tích luỹ vốn để đáp ứng các mục tiêu tài chính trong tương lai như mua nhà, sắp xếp việc hưu trí hoặc đầu tư vào các kế hoạch lâu dài.

Góp phần phát triển nền kinh tế, ổn định xã hội: Bảo hiểm nhân thọ không chỉ hỗ trợ người tham gia và gia đình trong việc bảo vệ tài sản và sức khỏe cá nhân, mà còn đóng góp tích cực đến phát triển nền kinh tế và ổn định xã hội. Những khoản tiền bảo hiểm được đầu tư vào các quỹ hoặc doanh nghiệp, góp phần hỗ trợ hoạt động kinh doanh và đầu tư phát triển cộng đồng.

Điểm tựa tài chính giúp chăm sóc sức khỏe: Trong trường hợp người tham gia mắc các bệnh nặng hoặc gặp phải tình huống y tế khó khăn, khoản tiền bảo hiểm được nhận từ hợp đồng có thể trở thành một điểm tựa tài chính quan trọng giúp họ chi trả các chi phí y tế, điều trị và chăm sóc sức khỏe.

4.Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ

Khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên cân nhắc những tiêu chí cơ bản sau:

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Uy tín là yếu tố quan trọng hàng đầu khi lựa chọn công ty bảo hiểm. Bạn cần nghiên cứu về độ tin cậy của công ty bảo hiểm thông qua phản hồi từ khách hàng, nhân viên tư vấn và các nguồn tin đáng tin cậy.

Tìm hiểu gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu: Xác định nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn để chọn gói bảo hiểm phù hợp. Có hai loại bảo hiểm phổ biến là bảo hiểm về bảo vệ (như bảo hiểm sức khỏe, thương tật, tử vong) và bảo hiểm về đầu tư (như tích lũy tài chính, quyền lợi giáo dục hay hưu trí).

Chọn mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài: Cân nhắc khoản thu nhập gia đình để quyết định mức phí bảo hiểm phù hợp. Một tỷ lệ 10-15% thu nhập được xem là lựa chọn hợp lý. Ngoài ra, chọn gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài, trọn đời sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính và gia đình suốt đời.

Chọn hợp đồng linh hoạt phí đóng: Lựa chọn gói bảo hiểm có hợp đồng linh hoạt giúp bạn điều chỉnh số tiền đóng phí bảo hiểm theo tình hình thu nhập của bạn. Điều này sẽ tránh tình trạng bị ràng buộc cứng nhắc khi thu nhập thay đổi. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng chỉ một số công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng linh hoạt như vậy.

Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về bảo hiểm nhân thọ là gì, mong rằng qua đây bạn đã nắm rõ về loại hình bảo hiểm này rồi nhé.